威海一季度金融运行开局良好,社会融资规模创

类别:公司新闻    发布时间:2020-05-03 10:31

4月26日上午9:30,市新闻办举行新闻发布会,市地方金融监督管理局副局长张炜,人民银行威海市中心支行副行长李瑞,威海银保监分局副局长孙宝刚介绍了威海市2020年一季度金融运行、金融支持疫情防控和经济发展,以及企业金融辅导员工作开展情况。

今年以来,面对疫情冲击等复杂严峻形势,全市金融业聚焦统筹疫情防控和经济社会发展,主动作为、攻坚克难,全力推进金融供给侧结构性改革,全面做好扩总量、调结构、补短板、化风险、强筋骨等各项工作,金融总量指标稳中有进、持续向好,结构不断优化,实现了一季度“开门红”,金融服务实体经济的能力和水平进一步提升。

社会融资规模创历史新高。初步统计,截至3月末,全市社会融资规模余额达3947.8亿元,同比增长15.8%,增幅比去年同期提高5.7个百分点;比年初增加263.9亿元,增量创历史新高,超过去年全年增量的一半,同比多增121.9亿元。

银行业运行总体良好。从总量看,截至3月末,全市本外币存款余额4400.5亿元,比年初增加149.5亿元,增幅3.5%。全市本外币贷款余额3170.6亿元,比年初增加286.6亿元,增量创历史同期新高,相当于去年全年增量的80.6%,同比多增149.1亿元;增幅9.9%,高于全省平均水平4个百分点,增速居全省首位。

从结构看,信贷资源加速向制造业、小微企业等行业和领域集中,房地产贷款增速持续回落。一季度,全市企(事)业贷款比年初增加218亿元,超过去年全年增量71.6亿元。存贷款综合抽样统计数据显示,3月份当月发放的企业贷款加权平均利率为5.39%,分别较2月份和1月份下降0.32和0.34个百分点,实体经济融资成本进一步下行。制造业贷款持续下降趋势得到初步扭转。截至3月末,制造业贷款余额429亿元,比年初增加22.2亿元,同比多增15.6亿元,结束了2018年、2019年两连跌的局面;增幅5.5%,高于全省平均水平1.5个百分点,居全省第六位。民营小微企业和涉农等经济薄弱环节信贷供给持续改善,一季度均实现同比多增。截至3月末,民营经济一般贷款(包括非国有控股企业贷款和个人经营性贷款,不含票据融资)余额1105.6亿元,比年初增加57.8亿元,同比多增29.9亿元,增幅5.5%。普惠口径小微贷款余额266.7亿元,比年初增加26.4亿元,同比多增12.7亿元,增幅11%。涉农贷款余额1037.6亿元,比年初增加76.4亿元,同比多增52.4亿元,增幅8%。对重点项目的信贷支持力度切实加大。一季度,全市与基础设施建设相关的行业贷款增加116亿元,增长14.8%,同比多增76.7亿元,有力支持了南海新区美丽乡村建设、好运角旅游度假区海洋文化小镇基础设施建设、荣成市城乡供水一体化工程等项目开工复工。落实房地产调控政策效果进一步显现。一季度,房地产类贷款同比少增37.3亿元,占全部贷款增量的比重较2019年下降35.8个百分点。

直接融资稳步发展。持续推动企业多渠道上市挂牌,资本市场发展后劲不断增强,目前全市境内外上市进入审核程序企业2家,辅导企业3家,其中科创板排队企业1家。一季度,新增1家新三板挂牌、32家区域股权交易市场挂牌企业,全市场外市场挂牌企业累计达350家。今年以来,发行5只非金融企业债券,融资33亿元,其中烟威地区首只疫情防控债成功发行,融资5亿元。

保险服务功能持续增强。一季度,全市实现保费收入46.2亿元,同比下降2.3%;保险赔付8.32亿元,同比增长2.5%。保险业累计承保171.2万件、承担各类风险责任24534.5亿元,同比分别增长20.1%和6.3%,经济“助推器”和社会“稳定器”作用有效发挥。责任保险、货运保险等险种继续保持较快增长,同比分别增长11.5%、25.6%。

地方金融组织健康有序发展。截至3月末,全市共有小额贷款公司20家,一季度发放贷款4.02亿元,贷款余额32.25亿元;民间资本管理公司15家,一季度投资2.04亿元,投资余额23.47亿元;融资性担保公司13家,在保责任余额32.5亿元,在保户数5311户;开展信用互助业务试点的农民专业合作社5家,累计互助金额1124万元;具有金融属性的交易市场1家,即威海国际海洋商品交易中心,一季度实现大宗海产品线上交易额1.67亿元,累计交易额突破39亿元;持证典当行和融资租赁公司数量分别为11家、26家。

做好疫情防控重点保障企业等融资支持工作。支持疫情防控重点保障企业方面:将全国性疫情防控重点保障企业名单及时推送有关银行机构,推动抓好对接,落实好专项再贷款政策,为企业提供优惠利率贷款。截至3月末,全市疫情防控企业贷款余额90.7亿元,共为12家全国性疫情防控重点企业新增授信4.99亿元,运用专项再贷款资金发放优惠利率贷款3.25亿元。支持重点工业企业方面:根据我市71家规模以上重点工业企业融资需求情况,组织银行机构通过线上线下等多种方式加大对接力度,对符合授信条件的抓紧完成授信审批,做到应批尽批、能放快放。2月份以来,共为71家重点规上企业新发放贷款7.04亿元。支持服务业企业方面:聚焦住宿餐饮、文化旅游、批发零售、交通运输等受疫情影响较大行业,深入开展“积极应对疫情助力相关服务业健康发展”线上银企对接活动,支持企业渡过难关。活动期间,共为服务业企业发放贷款289笔、金额20.55亿元;为个体工商户发放贷款59831笔、金额4.5亿元。支持小微企业、个体工商户方面:积极落实国家、省支持小微企业、个体工商户复工复产有关政策规定,对受疫情影响严重、到期还款困难以及暂时失去收入来源的个体工商户灵活调整还款安排,合理延长贷款期限,适当下调贷款利率,减免逾期利息,个体工商户获贷户数和经营性贷款余额持续增长。

做好贷款资金接续工作。认真贯彻落实山东省《关于疫情防控期间全面做好贷款业务资金接续工作的指导意见》,推动银行机构“一企一策”灵活采取延期、展期、借新还旧、无还本续贷等形式,做好企业贷款接续工作。鼓励银行机构将无还本续贷等产品及服务扩展至符合条件的大中型企业,对疫情防控重点保障企业的贷款续作业务1天内完成审批、其他企业压缩到2天以内。截至4月17日,累计为3290户(次)企业办理资金续接业务,涉及贷款111.85亿元。

发挥地方金融组织服务功能。坚持监管与服务并重,引导地方金融组织积极发挥服务作用。截至4月10日,全市小额贷款和民间资本管理公司累计为企业减免利(罚)息484.52万元,提供贷款展期3.34亿元、到期续贷2.3亿元;典当行和融资租赁公司累计减免利息45.03万元;融资担保公司对符合条件的小微企业降低担保费率、延长担保期限,年化费率下调50%至1%左右,涉及担保金额1.06亿元。

建立完善金融辅导体系。在市县两级全面推开金融辅导员工作,首批从全市银行机构择优遴选202名辅导员,从保险、证券、担保等机构筛选86名服务专员,组建65支金融辅导队,结对辅导931家企业。近期,又对全市266家外贸企业及60家外资企业进行了金融辅导配对,新增24家意愿接受辅导企业,截至目前,全市金融辅导企业共计955家。

健全多项金融辅导机制。建立对口联系工作机制,由专人对口服务金融辅导队及企业,下发《关于进一步做好金融辅导员工作的通知》和服务联系卡,建立辅导队、辅导员对企业需求的快速响应机制,推进金融辅导各项工作有序开展。建立辅导企业名单动态管理制度,将符合条件、有需求的企业及时纳入辅导名单,扩大政策覆盖面和受益面。

扎实提升金融辅导成效。指导各级金融辅导队迅速对接走访企业,深入了解企业金融需求和亟待解决的融资难题,在摸清实情的基础上,为企业量身定制务实管用的融资方案,金融辅导工作取得积极成效。目前,在首批接受辅导的931家企业中,经梳理共有499家企业存在融资需求,其中295家企业融资需求已经得到有效解决,涉及金额71.3亿元;还有105家企业正在办理过程中,涉及金额60.9亿元。对企业政策传导、上市辅导、融资方案制定等工作也正在按计划积极扎实推进。

新冠肺炎疫情发生以来,人民银行先后出台了3000亿元专项再贷款、5000亿元再贷款再贴现专用额度等政策,并于近期再增加1万亿再贷款再贴现额度。

3000亿元专项再贷款:精准施策,定向支持疫情防控企业。这项政策在威海主要是通过农发行、工农中建交邮储7家银行分支机构来落实。目前,我市有12家企业被列入全国重点保障企业名单。截至4月22日,已发放贷款3.58亿元,平均利率2.25%,财政贴息后实际利率1.125%。

5000亿元再贷款再贴现专用额度:普惠支持,助力有序复工复产。目前,人民银行向全市10家法人机构发放再贷款8.86亿元,引导金融机构发放低利率涉农和普惠小微贷款13.14亿元,为834户企业提供了资金支持。企业贷款平均利率4.46%,低于全市小微企业贷款0.74个百分点;办理再贴现8.46亿元,其中涉农、小微、民营票据占比达100%。

1万亿元再贷款再贴现额度:扩大覆盖面,帮助企业渡过难关、更好发展。4月17日,人民银行决定再增加再贷款再贴现额度1万亿元。这项再贷款是人民银行向城商行、农商行、村镇银行和民营银行发放低成本资金,通过他们向涉农、小微企业和民营企业发放低息贷款,主要用于支持涉农、外贸和受新冠肺炎疫情影响较重的产业。要求银行给企业贷款利率一般不高于5.5%。政策出台后,有关部门第一时间将政策内容传达至地方法人机构,要求银行加大对涉农、小微和民营企业的支持力度。

落实贷款市场报价利率(LPR),降低实体经济融资成本。从去年8月份起,人民银行改革完善贷款市场报价利率(简称LPR)形成机制,主要目的就是打破贷款隐性下限、降低实体经济融资成本。4月份一年期、五年期的LPR报价分别比改革前下降了50个BP、25个BP。从我市情况看,推进LPR引导降成本的成效已经初步显现。2020年3月,全市一般性贷款平均利率5.17%,较改革前下降49个BP。目前,存量贷款转LPR正在有序推进,下一步,将推动金融机构着力做好存量贷款定价基准转换工作,力争8月底前全部完成。

完善金融顾问团工作机制,为企业量身定制融资方案。金融顾问团是组织金融专家、为企业量身打造融资方案的创新机制安排。顾问活动开展3年以来,已经为200多家企业定制了符合自身特点的融资方案。今年疫情期间全市金融顾问团队共对接服务企业89家,帮助各类型企业实现融资32.3亿元,解决企业在续贷、展期、应急转贷等方面遇到的各类问题。今年,将制造业、绿色企业和绿色项目、民营与小微企业、农业作为金融顾问团工作重点,组织顾问团成员围绕上述领域开展融资融智融知融信支持。在继续用好“山东省融资服务平台”进行线上对接的同时,组织开展实地银企对接活动。

改进征信管理方式,对因疫情影响不能按期还款主体给予合理政策安排。受疫情影响,部分企业、个人可能会出现贷款延期、信用卡无法按期支付等情况。对此,引导金融机构按照监管部门要求,合理调整还款安排,并根据调整后的安排向征信系统报送征信信息,避免因疫情影响信息主体信用状况;对符合政策要求但已报送不良征信信息的客户,人民银行和各金融机构将积极帮助客户更正信用记录,全力保障信息主体合法权益。

深入推进“放管服”改革,切实提高疫情防控期间金融和外汇服务效率。疫情期间,人民银行开通了疫情专项拨款国库“绿色通道”, 落实小额支付系统业务限额提高及放开规定,确保客户资金及时到账,保证了防疫救治资金快速、精准拨付。为减少接触风险,指导银行探索远程开立单位账户。在现金管理方面,疫情期间投放优先投放原封新券,对回笼的现金一律采用紫外线、高温等方式消毒后再清点、交存,对医院等重点单位回笼的现金单独分区摆放,重点消毒清点后统一处理。对涉及疫情防控和复工复产的相关外汇业务,开辟外汇业务“绿色通道”,按照“特事特办、急事速办”的原则,简化业务流程,支持市场主体通过“网上办、预约办、邮寄办”等“非接触”方式办理外汇业务,助力涉外企业防疫资金快速跨境、防疫物资及时到位。截至4月21日,共办理疫情防控相关业务157笔,金额2079万美元,业务规模居全省首位。

聚焦重点扶持,抓住关键少数“稳增量”。联合出台支持实体经济发展文件6个,部署金融机构围绕全市重点项目、重点企业,通过开展重点项目对接会等形式搭建桥梁,加快金融支持全市七大千亿级产业集群、冲击新目标以及“十强”产业企业发展,对全市193个重点项目,3月末已对接项目68个,发放贷款23.87亿元。引导银行机构加大中长期贷款投放力度,一季度全市新增贷款286.73亿元,其中新增企业中长期贷款118.5亿元,占比41.32%。

聚焦精准对接,扶持薄弱领域“保扩面”。围绕民营、小微企业资金链压力加剧、融资难问题以及外贸企业订单减少与国际物流运输不畅等现实“堵点”,着力抓牢一项活动、一项制度、一个平台。一项活动是“百行进万企”活动,建立按周调度的工作机制,分局、银行、企业三方联动,推动银行机构对2万余家小微企业进行一对一走访,重点加大小微企业“首贷户”信贷投放力度;一项制度是金融辅导员制度,联合地方金融监管局在全市范围组建金融辅导队65支,辅导企业955家,有效提升银行机构进驻企业面对面服务的频次和质量;一个平台是“银税互动”平台,推动法人机构用好“银税互动”“信财银保”平台,推进线上产品尽早投产,分支机构积极依托上级行产品和系统,强化线上产品宣传和营销,实现普惠业务进一步增量扩面。一季度末,“银税互动”及“信财银保”等线上平台信贷余额5.51亿元,累计服务小微企业784户,小微企业贷款较年初增长87.07亿元,增幅9.8%。

聚焦特事特办,突出服务特色“促提质”。联合出台系列抗疫情保生产促发展的监管惠企措施30余项,全市银行保险机构按照“特事特办”的原则,开辟绿色通道,优化审批流程,实现延期还本付息等监管政策快速有效落地。通过无还本续贷、展期等方式为企业办理资金续接业务23.69亿元,其中为中小微企业到期信贷资金延期本金11.79亿元,延续利息支付0.31亿元,为企业恢复生产预留时间和空间。保险业赔付支出8.32亿元,同比增长2.49%,简单赔付率18.01%,同比增加0.84个百分点。

聚焦社会责任,推动减费让利“降成本”。继续将做好小微企业综合融资成本管控工作作为重中之重,在年初审慎会议以及普惠金融专题工作部署中均要求各银行机构降低当年新发放小微企业贷款附加费用,严禁各种违规收费行为,切实巩固减负清费工作成果,鼓励对受疫情冲击、生产经营困难的小微企业客户主动减免服务收费。疫情期间,辖区银行机构为763户企业减免利息2416.37万元,减免各项费用192.18万元。

聚焦保障增信,实现多点发力“保民生”。今年以来,辖区保险机构聚焦各类民生难题,提供完善的医疗、农业保险保障。疫情期间,各保险机构严格落实各项监管要求,升级保险服务,开通专门理赔绿色通道,提供24小时报案受理服务,为企业复工复产提供多种风险保障。共计为一线防疫工作者捐赠保险43023笔,承担风险保障124.5亿元;为3000余家复工复产企业提供风险保障约250.22亿元,涉及员工近8万人;为企业延期收取保费300万元,延长保单期限涉及353笔,保额达5.77亿元。